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1307785153713077851537房地产市场需求旺盛，购房者的选择日益多样化。在众多贷款方式中，商贷和公积金贷款成为投资者和购房者关注的焦点。本文将从东莞地区商贷和公积金贷款利率出发，比较两者的优劣，为投资者提供购房决策的参考。
一、东莞商贷利率分析
1. 商贷利率现状
东莞商贷利率受央行基准利率调整、市场供求关系等因素影响。目前，5年期以上商贷利率在4.9%左右，相较于公积金贷款利率，商贷利率相对较高。
2. 商贷利率调整因素
（1）央行基准利率：央行基准利率是影响商贷利率的关键因素。当央行上调基准利率时，商贷利率将随之上升；反之，则下降。
（2）市场供求关系：在房地产市场供不应求的情况下，银行为了争夺客户，可能会降低商贷利率；而在供过于求的情况下，商贷利率可能会上升。
（3）银行风险偏好：不同银行的风险偏好不同，对商贷利率的定价也会有所差异。
二、东莞公积金贷款利率分析
1. 公积金贷款利率现状
东莞公积金贷款利率相对较低，目前5年期以上公积金贷款利率为3.25%，远低于商贷利率。
2. 公积金贷款利率调整因素
（1）国家政策：公积金贷款利率由国家统一规定，受国家政策影响较大。
（2）市场供求关系：在房地产市场供不应求的情况下，公积金贷款利率可能保持稳定或略有下降；而在供过于求的情况下，公积金贷款利率可能保持稳定或略有上升。
（3）银行风险偏好：公积金贷款风险较低，银行风险偏好对公积金贷款利率的影响较小。
三、东莞商贷与公积金贷款利率比较
1. 利率差异
东莞商贷利率约为4.9%，而公积金贷款利率约为3.25%，两者相差约1.65个百分点。
2. 贷款成本
以100万元贷款为例，商贷年利息约为4.9万元，公积金贷款年利息约为3.25万元，商贷成本明显高于公积金贷款。
3. 贷款额度
商贷额度受借款人信用、收入等因素影响，而公积金贷款额度受公积金缴存额度限制。
4. 贷款流程
商贷审批流程相对复杂，需提供较多材料；公积金贷款审批流程相对简单，手续简便。
东莞公积金贷款利率低于商贷利率，贷款成本较低，适合有公积金缴存记录的购房者。对于无公积金缴存记录的购房者，可以考虑商贷，但需注意利率较高的问题。投资者在购房时，应综合考虑自身情况，选择合适的贷款方式。
在当前房地产市场环境下，合理利用商贷和公积金贷款，可以有效降低购房成本，提高投资回报。关注国家政策导向，关注市场供求关系，合理规划贷款策略，才能在购房过程中获得更大的优惠。
你是一点常识也不懂吗？公积金5年以上利率4.95，商贷5年以上7.07，这都是基准利率。
你买手套，商贷首付要30%，公积金的话，首付要多一些。如果是二手房，公积金首付比例都会比30%要高，可能会达到50%，不是因为要求首付是50%，是因为公积金要对你的房子进行评估，你说是32万，人家评估就值25万，那么，给你的贷款最多是25万的70%，也就是17.5万，那么你首付就要付32-17.5=14.5万，那比例就接近5成了。
你问贷10年，首付是多少，月供是多少，你不能这么问，问的有点太不付责任。你不能说具体一点吗，你少说一个条件，回答的人就要多说很多种可能。你到底要贷多少？
首付是多少，首付可以是30%，40%，50%，60%。。。。。100%。都可以，你到底要贷多少。我不可能每种首付都回答你月供是多少。
100万公积金贷款和商业贷款差多少？
1、公积金贷款年利率
1-5年限，年利率为2.75%；5-30年限，年利率为3.25%。东莞商贷和公积金贷款利率这也是首套公积金贷款年利率，倘若二套房，则还要在这个基础上上调10%，详细如下：1-5年限，二套房年利率为3.025%；5-30年限，二套房年利率为3.575%。
2、商贷利率
首套年利率最少为同时期LPR-0.2%；二套房年利率最少为同时期LPR+0.6%。依据2022年8月20日发布的LPR数据信息：1年限为3.65%、5年限之上为4.3%，能够得到首套：1年限，年利率最少为3.45%；5年限之上，年利率最少为4.1%。
而倘若1-5年限中间贷款，那样银行贷款根据情况在“1年限”和“5年限之上”这俩种类中间选择一个，再适度加一点，得出住房贷款定价。
3、实际测算
假定100万住房贷款是首套，贷款年限为30年，按最少银行贷款利率定价，等额本金还款，那样东莞商贷和公积金贷款利率：100万公积金贷款总贷款利息=566742.75元，约56.7万；100万商业贷款总贷款利息=739514.14元，约74万，二者做差，能够得到100万公积金贷款和商贷利息大概差17.3万。
每个app年化利率
1、有钱花app
最少年化利率7.2%起，可按天计息、随借随还贷款，提前还贷无服务费。
2、京东金融app
申请京东黄金，最少年化利率9.1%起，适用按天计息、分月等额本息、先息后本贷款等几种贷款还款方式。
3、360借据app
年化利率综合性息利率7.2%起，能够按天计息，还可以等本等息、分期还款。
4、分期付款乐app
日利率0.03%起，计算出来年利率，约是10.8%起，最多分期付款能够有36月。
5、招联金融app
申请好期贷或信用付，年化利率定价范畴皆在7.3%-23.725%中间，最多贷款期限36月。
6、中邮保险钱包app
申请极速贷，年化利率定价范围包括7.2%-23.76%，申请加邮贷，年化利率定价范围包括10.8%-23.76%。
7、平安交易东莞商贷和公积金贷款利率金融app
平安小橙花贷款产品，年化利率为14%-24%，支撑24h随时随地贷款，不使用不计息。
8、星象图金融app
其实就是原苏宁金融业，申请任性贷，1万余元东莞商贷和公积金贷款利率借款一天利息最低2元，借款年化利率10.8%起。
9、蚂蚁借呗
根据付款宝app申请，年利率最少7.2%起，可按天计息、随借随还贷款。
10、微东莞商贷和公积金贷款利率信微粒贷
根据微信或QQ端申请，日利率范畴在0.02%-0.05%中间，年利率大概在7.3%-18.25%中间。
一、正面回答
公积金贷款的年利率是不跟同期LPR利率进行浮动的，一般都是央行联合银保监会统一发布。
二、具体分析
如果借款人的贷款期限为5年以下，那么公积金的贷款年利率为2.75%；如果借款人的贷款期限在5年以上，那么公积金的贷款年利率为3.25%。
一般来说，没有没有特殊情况的话，借款人去申请公积金贷款，利率不会有太大的波动。
如果借款人的个人综合资质不是很好的话，去申请公积金贷款，很有可能申贷失败，建议借款人在申贷之前，先去咨询一下公积金住房中心的工作人员。
为什么不建议公积金买二手房？
因为二手房的房龄一般来说都比较大了，房子的价值并没有那么高。
如果房子不符合要求的话，借款人去申请公积金贷款很有可能被拒绝。
另外，公积金申贷是有一定利率优惠的，如果借款人要买房的话，购买新房能够最大利益化。
如果可以的话，购房者购买新房，就能免除一些现实的经济纠纷。
不过新房也存在货不对板的问题，还是需要借款人能够谨慎一些。
如果你在网上有逾期记录，或者有多个平台的借款记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，当你的网贷平台经常拒绝你的时候，即使是花呗也会被关闭。若您的网黑数据存在异常，可查找：贝尖速查，即可获取您自己的大数据和信用状况，可获得各种指标数据，可查询您自己的个人信用状况，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，是否有仲裁案件，等等重要数据信息。
三、公积金利率和商贷利率差多少？
公积金贷款利率和商贷利率差多少，主要得看银行的规定，每家银行根据当地政策推行及当地市场状况，还有本行具体情况，设置的贷款利率都会有所不同。
如果就按央行规定的贷款基准利率来看的话，那商业贷款中，一年以内（含一年）的年利率是4.35%，一年至五年（含五年）的年利率是4.75%，五年以上的年利率是4.90%。
而公积金贷款中，五年以内（含五年）的年利率是2.75%，五年以上的年利率是3.25%。
拿3.25%和4.90%相比较，就差了：4.90%-3.25%=1.65%。
不过大家也需要注意，自2019年10月8日以后，新发放的商业性个人住房贷款利率都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成了，而不是以央行贷款基准利率为定价基准了。
至于最新的LPR，2020年4月20日报价是：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
如果就拿4.65%和3.25%比较（即默认基点为0），那就是相差：4.65%-3.25%=1.4%。
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